Půjčka pro mladé s úrokovou sazbou 1,12 % p.a.

Úroková sazba je stanovena ve výši Základní referenční sazby EU pro Českou republiku, minimálně však 1 % p.a. Tato sazba je nižší než je běžné u hypotéčních úvěrů. Dotační program „Program pro mladé“ zajištuje Státní Fond Rozvoje Bydlení (SFRB). SFRB poskytoval nebo poskytuje také např. dotační programy: Program Panel, Program 600 a 150, Program Výstavby, Program Regenerace sídlišť.

Více se chci věnovat právě nejnovějšímu „Programu pro mladé“. Tento dotační program je možné využít od 15. 8. 2018. Otázka klientů nejčastěji směřuje, jaké jsou rozdíly, výhody, nevýhody oproti standardním hypotékám a úvěrům ze stavebního spoření.

Nevýhody Půjčky pro mladé oproti hypotékám a úvěrům ze stavebního spoření:

• nízký limit maximální výše úvěru. Bez zástavy nemovitosti můžete žádat pouze o částku max. 300.000 Kč, zároveň při půjčce do 300.000 Kč potřebujete ručitele, který není starší 55ti let a má příjem min. 15.000 Kč. Oproti tomu úvěry ze stavebního spoření se poskytují bez zástavy nemovitosti do výše 800.000 Kč a není potřeba ani ručitel.
• na koupi bytu fond poskytuje úvěr maximálně 1,2 mil. Kč
• hodnota 80 % se nepočítá z tržní ceny jako u hypotéčních úvěrů. Lze očekávat, že 80 % bude počítáno z nižší částky.
• administrativní náročnost a pomalý schvalovací proces. Fond má na vyřízení žádosti 60 dnů. Při této lhůtě je Půjčka pro mladé nepoužitelná při standardní koupě bytu, kdy je potřeba, aby bylo financování vyřešeno během několika málo týdnů.
• nutná dokumentace pro schválení. Seznam nutných podkladů je daleko obsáhlejší než u hypoték. U koupě bytu je potřeba Budoucí kupní smlouva, což pro zájemce znamená závazek koupi nemovitosti pod sankcí. Pokud nedojde ke schválení úvěru, rezervační záloha propadá. Standardní hypotéku u banky lze schválit na základě návrhu budoucí kupní smlouvy a je možné také hypotéku schválit před platbou jakékoliv zálohy.
• v případě výstavby se musí dokládat faktury související se stavbou. U hypotéky lze čerpat bez faktur na účet klienta. Hypotéční banky kontrolují účelové použití úvěru pouze dohlídkou odhadce.
• standardní doba splatnosti Půjčky pro Mladé je 10 let od uzavření smlouvy o poskytnutí úvěru na modernizaci obydlí a 20 let od uzavření smlouvy o poskytnutí úvěru na pořízení obydlí. U hypoték je maximální splatnost až 30 let
• když jeden z manželů již vlastní byt nebo nemovitost, nemůže žádat o úvěru na pořízení bydlení ani druhý z manželů, který žádný byt nevlastní.
• U domu nesmí přesáhnout velikost podlahové plochy 140 m² a u bytu nesmí podlahová plocha přesáhnout 75 m².
• Půjčku pro mladé není možné použít na refinancování hypotéky.

Výhody

• nízká úroková sazba.
• zpracování úvěru je zdarma. Což je však u hypoték také běžné, situace se za poslední roky se týče poplatků u hypoték, výrazně zlepšila.
• předchozí „novomanželská půjčka“ byla pro sezdané páry. Nyní lze žádat, i když žadatelé nejsou manželé, pokud vychovávají dítě do 6ti let.

Přes řadu nevýhod může být pro omezený okruh klientů vhodná volba financování přes dotační program Půjčka pro mladé. Zejména v menších městech nebo obcích, např. kdy má žadatel již vlastní pozemek a má dostatek času na vyřízení úvěru.

Zdroj informací k programu Půjčka pro mladé: http://www.sfrb.cz

Článek je od mého kolegy ze Stone & belter - Ondřej Marek

Autor

Jiří Pihera

Pracuji ve firmě PigiFin s.r.o., která vznikla 4.4.2019, ale počátky mého finančního poradenství začaly již v listopadu 2002.

Hlavním cílem této firmy je navyšovat majetek a finanční prostředky klienta nejen v dobách příznivých, ale hlavně v dobách problémových (krize) s využitím diverzifikace.

Chci mít dlouhodobě spokojené klienty a prioritou je zajišťování potřeb klientů ve všech finančních oblastech.